Strona główna Oblicz składkę Wiedza Pomoc

Wypełniłeś już kiedyś formularz?

Wróć do wybranej konfiguracji za pomocą kodu porównania.

Wpisz kod porównania

Wystarczy, że raz wypełnisz dane w naszych formularzach. Po wygenerowaniu propozycji ubezpieczycieli masz możliwość powrotu do nich - za pomocą kodu porównania.

14 lipca 2021

Ile kosztuje ubezpieczenie auta?

Chcesz ubezpieczyć auto jak najtaniej? W artykule wyjaśnimy, od czego zależy cena ubezpieczenia. Podpowiemy także, jak znaleźć polisę, która zapewni optymalny zakres ochrony, nie obciążając przy tym portfela. Gotowy? Zaczynamy!

Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu i jakie czynniki wpływają na stawkę? Czy warto wybrać to najtańsze? Jak znaleźć ubezpieczenie, które optymalnie ochroni pojazd, nie obciążając portfela? Takie pytania zadają sobie osoby, stojące przed wyborem TU i konkretnej oferty ubezpieczenia. Jeśli sam masz podobne dylematy, zapoznaj się z naszymi wskazówkami. Dzięki nim kupisz polisę, która harmonijnie połączy optymalny zakres ochrony z atrakcyjną ceną.

Od czego zależy cena ubezpieczenia?

Kalkulując cenę ubezpieczenia, ubezpieczyciel bierze pod uwagę przede wszystkim:

  • wiek kierowcy;
  • stan cywilny kierowcy;
  • wykonywany przez kierowcę zawód;
  • długość posiadania prawa jazdy;
  • wysokość zniżek za bezszkodową jazdę;
  • parametry auta: rok produkcji, model, marka, przebieg, pojemność silnika, a nawet… kolor;
  • miejsce rejestracji i użytkowania auta;
  • miejsce parkowania pojazdu;
  • prognozowany przyszły przebieg.

Na ich podstawie ocenia własne ryzyko związane z zawarciem umowy z konkretnym klientem.

 

Przykład.

Ze względu na skłonność do brawury i brak doświadczenia ryzyko towarzyszące zawarciu umowy z młodym niedoświadczonym kierowcą, który chcesz ubezpieczyć swoje pierwsze auto (sportowy model z dużym silnikiem) i nie wypracował jeszcze zniżek za bezszkodową jazdę, jest stosunkowo wysokie. Właśnie z tego powodu młodzi właściciele aut płacą najwyższe na rynku stawki OC.

Doświadczony uczestnik ruchu drogowego, który od kilku lat jeździ bezszkodowo, a na co dzień użytkuje małe miejskie auto z niewielkim silnikiem ma (statystycznie) zdecydowanie mniejsze szanse na spowodowanie kolizji. W oczach ubezpieczyciela jest więc zdecydowanie bardziej „bezpieczny”. Z tego powodu może liczyć na atrakcyjne warunki cenowe.

 

Z powodu odmiennej specyfiki dostępnych na rynku ubezpieczeń, omówimy ten temat szerzej w odniesieniu do obowiązkowego ubezpieczenia OC oraz dobrowolnego Autocasco.

Ubezpieczenie samochodu - koszt OC

OC to jedyne obowiązkowe w ubezpieczenie komunikacyjne. Chroni ono portfel kierowcy przed finansowymi skutkami spowodowanymi przez niego zdarzeń drogowych. W praktyce oznacza to, że jeśli spowodujesz kolizję, stłuczkę lub wypadek, to nie Ty, lecz ubezpieczyciel wypłaci osobie (osobom) poszkodowanej odszkodowanie i ewentualne świadczenia dodatkowe. Zakres ochrony OC definiuje Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Jest on więc identyczny dla wszystkich towarzystw. Ile kosztuje OC? Jeśli kilku ubezpieczycieli zapewni Ci dokładnie taki sam zakres ochrony, najważniejszym wyznacznikiem wyboru polisy powinna być jej cena. Skoro Twoje auto będzie chronione tak samo… po co przepłacać? Od tej zasady istnieje jednak pewien wyjątek.

Aby uatrakcyjnić swoją ofertę i zainteresować potencjalnych klientów, wielu ubezpieczycieli dorzuca do obowiązkowego OC dodatkowe świadczenia. Najczęściej jest to podstawowy pakiet assistance zapewniający kierowcy wsparcie w nieprzewidzianych sytuacjach na drodze i Zielona Karta — odpowiednik OC za granicą (ustawa wskazuje konkretne kraje, w których obowiązuje ten dokument).

Czy warto wybrać najtańsze OC?

Chcesz kupić podstawową wersję OC, bez dodatkowych udogodnień w postaci Zielonej Karty czy pakietu assistance? Najlepszym rozwiązaniem będzie wybór najtańsze oferty. Jeśli zależy Ci na tym, aby poszerzyć zakres polisy o takie świadczenia, zamiast najtańszej oferty gołego OC warto wybrać tę, która nie jest dużo droższa, jednak uwzględnia atrakcyjne „bonusy”. Może się bowiem okazać, że dopłacając kilkadziesiąt złotych rocznie, rozłożysz nad sobą ochronny parasol, który w nieprzewidzianych sytuacjach (np. po wypadku lub awarii auta) zapewni atrakcyjne świadczenia — holowanie czy wymianę koła.

Koszt ubezpieczenia OC — ogromne różnice w cenach w poszczególnych TU

Może się wydawać, że ceny OC dla tego samego kierowcy w różnych towarzystwach będą porównywalne (w końcu zakres ochrony jest dokładnie taki sam). Takie przeświadczenie nie ma jednak niczego wspólnego z rzeczywistością. Jak pokazują dane, udostępnione przez porównywarkę ubezpieczeń Voleto mogą się one różnić o kilkaset, a w szczególnych przypadkach nawet o kilka tysięcy złotych rocznie! Nietrudno wyobrazić sobie, jak wiele pieniędzy możesz wyrzucić w błoto, sięgając po przypadkową pierwszą lepszą ofertę. Bez względu na to, która wersja ubezpieczenia OC (goła czy z dodatkowymi świadczeniami) lepiej wpisze się w Twoje potrzeby, przed dokonaniem wyboru wejdź na Voleto.pl i porównaj oferty wielu ubezpieczycieli. W ten sposób wybierzesz ubezpieczenie o optymalnym zakresie, w niewygórowanej cenie.

Ile za ubezpieczenie samochodu — Autocasco?

Jeśli chcesz poszerzyć ochronę o dobrowolne ubezpieczenie AC, wybór polisy na podstawie ceny może zakończyć się bardzo nieprzyjemną i kosztowną niespodzianką. Dlaczego? W zależności od konkretnego ubezpieczyciela Autocasco może przybierać formę minicasco z konkretnym, wąskim zakres ochrony (np. przed szkodą całkowitą po kolizji ze zwierzęciem, sic.), może chronić Twój portfel od określonych ryzyk (np. uszkodzenia pojazdu przez osoby trzecie lub zwierzęta, od wybuchu i pożaru) lub roztaczać kompleksową ochronę od wszystkich ryzyk (all risk). To ile zapłacisz za ubezpieczenie, zależy więc nie tylko od wskazanych wyżej w module “Od czego zależy cena ubezpieczenia?” parametrów, ale także od zakresu ochrony. Im szerszy, tym wyższa stawka.

Koszt ubezpieczenia samochodu a zakres ochrony

Ze względu na podstawowy zakres ochrony najtańsze (statystycznie) na rynku są minicasco w formule minicasco. Nieco droższe te, zapewniające nieco szerszą ochronę, chroniące od konkretnych ryzyk. Najdroższą wersją AC są polisy w formule all risk, chroniące auto i wyposażenie od wszystkich ryzyk, które nie figurują w wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczenia (listę wyłączeń znajdziesz w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia).

Niebagatelną sprawą są jeszcze dwa parametry, które sprytnie są ukrywane w ofertach a mające bardzo duży wpływ na jakość otrzymanego odszkodowania. Jakie?

  1. Amortyzacja części – jest to parametr, który może obniżyć odszkodowanie nawet o 50% chociaż jesteś przekonany, że wykupiłeś dobre ubezpieczenie bo przecież w formule all risk (od wszystkich ryzyk)
  2. Udział własny – to określona kwotowo cyfra o jakie zgodziłeś się obniżyć należne Ci odszkodowanie

To może przykład:
Szukasz ubezpieczenia AC do swojej 4 letniej Toyoty Avensis. Zaznaczyłeś wersję ubezpieczenia all risk i otrzymałeś oferty, w których różnica pomiędzy najtańszą a najdroższą wynosi kilkadziesiąt !!!! procent. Myślisz sobie, ale próbują mnie naciągnąć, wybieram najtańszą. Kupujesz i jesteś przekonany, że zrobiłeś świetny interes.
Dochodzi do zdarzenia w wyniku którego musisz skorzystać z zakupionej polisy AC. Jakież jest Twoje zaskoczenie, kiedy dowiadujesz się w warsztacie, który przyjął Twój samochód do naprawy, że będziesz musiał dopłacić do naprawy kilka tysięcy. Jak, dlaczego?
Okazuje się, że nie zauważyłeś, że najtańsza oferta była w wersji all risk, ale zawierała amortyzację części, która obniżyła należne odszkodowanie o 1.600zł i wprowadzony udział własny w wysokości 1.500zł. Sumarycznie Twoje odszkodowanie zostało pomniejszone o 3.100zł.


Wniosek: uważnie przeanalizuj otrzymane propozycje zwłaszcza pod kątem zakresu ubezpieczenia, amortyzacji i udziałów własnych. Mały wysiłek a jak duże potem oszczędności.
Mając świadomość własnych potrzeb, podejmiesz lepszą decyzję i nie przepłacisz.

Koszty ubezpieczenia samochodu — jak je obniżyć?

Po lekturze wcześniejszej części artykułu wiesz już, że określenie ile kosztuje ubezpieczenie samochodu bez wskazania rodzaju polisy, zakresu ochrony, parametrów auta i cech kierowcy, nie jest możliwe. Na szczęście, istnieją uniwersalne sposoby, które pozwalają obniżyć stawkę, bez względu na jej pierwotną wartość. Oto najpopularniejsze:

  • bezszkodowa jazda. Ubezpieczyciele hojnie nagradzają kierowców, którzy jeżdżą bezszkodowo. Za każdy rok jazdy bez szkody możesz otrzymać nawet 10% zniżki, a w ciągu kilku lat bezpiecznej jazdy obniżyć cenę ubezpieczenia nawet o 60-70%;
  • współwłasność. Z tej metody na obniżenie ceny ubezpieczenia korzystają przede wszystkim młodzi kierowcy, którzy nie wypracowali jeszcze zniżek za bezszkodową jazdę. Czyniąc współwłaścicielem auta doświadczonego tatę, wujka czy przyjaciela z wysokimi rabatami za bezpieczną jazdę, obniżą cenę OC nawet o 40-60%. Warto jednak pamiętać, że w przypadku szkody spowodowanej przez któregokolwiek z nich, zniżki stracą obaj;
  • jednorazowa płatność. Płacąc jednorazowo za OC lub AC można uzyskać nawet kilkanaście procent zniżki;
  • weryfikacja cen w innych TU przed zakończeniem okresu ochrony. Wielu kierowców przez lata korzysta z usług tego samego ubezpieczyciela. Niestety, lojalność nie zawsze przekłada się na niższą cenę. Jeśli chcesz sprawdzić, czy inne tu nie mają dla Ciebie korzystniejszych warunków, skorzystaj z porównywarki ubezpieczeń VOLETO.PL. Uwaga, efekty takiego porównania mogą być dla Ciebie sporym zaskoczeniem;
  • korzystanie z porównywarki ubezpieczeń VOLETO.PL. Porównywarka ubezpieczeń to skuteczne narzędzie, które pozwoli wybrać najlepszą ofertę nie tylko przed zakończeniem okresu ochrony w aktualnym towarzystwie ubezpieczeniowym, ale także w momencie, kiedy zechcesz ubezpieczyć swoje pierwsze auto. 
  • Korzystając z Voleto.pl, oszczędzisz ogrom czasu (cały proces nie potrwa dłużej niż kilka minut) i pieniędzy. Dzięki porównywarce w Twojej kieszeni zostanie nawet kilka tysięcy złotych rocznie, a wymarzony pojazd będzie chroniony dokładnie tak, jak chcesz.

 

Ceny ubezpieczeń w różnych TU mogą się różnić nawet o kilkadziesiąt procent! Chcesz wiedzieć, ile w praktyce zaoszczędzisz na zmianie ubezpieczyciela? Już dziś wejdź na naszą porównywarkę ubezpieczeń Voleto.pl, wypełnij formularz i sprawdź, ile możesz zyskać. 

Autor wpisu: Piotr Kaczmarzyński

Jestem absolwentem Politechniki Łódzkiej. Z ubezpieczeniami związany jestem od 1998 roku. Współpracowałem i współpracuje z pośrednikami ubezpieczeniowymi. Cenię sobie to, że jestem niezależny, bo nie byłem i nie jestem związany z żadnym ubezpieczycielem. Zawsze doradzałem i nadal doradzam w sposób maksymalnie obiektywny. Wychodzę z prostego założenia, że zadowolony klient to pewne źródło poleceń. Jak do tej pory świetnie się to sprawdza.

Staram się być na bieżąco z tym co się dzieje na rynku ubezpieczeń zarówno w sferze polis jak i odszkodowań.

Mam nadzieję, że moje sugestie i podpowiedzi spowodują, że będziesz kolejnym zadowolonym klientem.

Wiedza o ubezpieczeniach

Promo baner

Kup ubezpieczenie Assistance najlepsze dla Twojego samochodu

Wybierając Voleto zyskujesz najatrakcyjniejsze propozycje ubezpieczeń na rynku.

Oblicz najniższą składkę

VOLETO używa plików cookie, aby ulepszać serwis. Dowiedz się więcej