Strona główna Oblicz składkę Wiedza Pomoc

Wypełniłeś już kiedyś formularz?

Wróć do wybranej konfiguracji za pomocą kodu porównania.

Wpisz kod porównania

Wystarczy, że raz wypełnisz dane w naszych formularzach. Po wygenerowaniu propozycji ubezpieczycieli masz możliwość powrotu do nich - za pomocą kodu porównania.

28 czerwca 2021

Najtańsze OC dla młodych kierowców

Czy wiesz, że w poszczególnych towarzystwach ubezpieczeniowych ceny OC dla młodych kierowców mogą się różnić o kilkaset, a nawet o kilka tysięcy złotych? Jak to możliwe? Sprawdźmy.

Ubezpieczenie OC to obowiązkowe ubezpieczenie komunikacyjne. Obowiązek zawarcia umowy OC spoczywa na wszystkie właścicielach pojazdów mechanicznych. Polisę musi wykupić więc nie tylko posiadacz auta osobowego i dostawczego, ale także motocykla, motoroweru, quada czy łodzi motorowej.

Zakres ochrony OC

Ubezpieczenie OC chroni portfele kierowców przed finansowymi konsekwencjami spowodowanych przez nich szkód. Jeśli spowodujesz wypadek, kolizję czy stłuczkę, to nie Ty, lecz ubezpieczyciel pokryje wszystkie niezbędne koszty — zapłaci za naprawę pojazdów poszkodowanych i wynajęcie auta zastępczego oraz wypłaci ewentualne świadczenia dodatkowe, np. odszkodowanie, rentę czy zadośćuczynienie.

Ważne: jeśli to Ty spowodujesz kolizję, nie sfinansujesz pieniędzmi z OC naprawy własnego auta. Takie wydatki będziesz musiał pokryć z własnej kieszeni. Polisa zapewnia świadczenia wyłącznie osobom poszkodowanym.

Identyczny zakres — różne ceny

Zakres, warunki zawarcia oraz prawa i obowiązki obu stron umowy ubezpieczeniowej określa Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Są więc one identyczne dla wszystkich towarzystw ubezpieczeniowych. Dlaczego więc, ceny polis dla młodych kierowców tak mocno się różnią?

Drogie OC dla niedoświadczonych kierowców

Wyliczając stawkę OC, ubezpieczyciele szacują własne ryzyko towarzyszące zawarciu umowy z konkretnym klientem. Dokonując kalkulacji, biorą pod uwagę przede wszystkim:

  • wiek kierowcy;
  • zniżki (liczba lat bezszkodowej jazdy);
  • długość posiadania prawa jazdy;
  • miejsce rejestracji i użytkowania pojazdu;
  • model i markę auta;
  • pojemność silnika;
  • stan cywilny kierowcy;
  • wykonywany przez kierowcę zawód.

Jak pokazują dane udostępnione kierowcy w wieku 18- 24 lata charakteryzują się najwyższym wskaźnikiem liczby wypadków na 10 tys. populacji. W 2020 r. byli oni sprawcami 3 774 wypadków (18% wypadków powstałych z winy kierujących), zginęło w nich 431 osób, a 4 714 zostało rannych. Przyczyną 41% wypadków, które spowodowali młodzi kierowcy, było niedostosowanie prędkości do warunków ruchu, a o ich ciężkości świadczy 60% zabitych w wypadkach przez nich spowodowanych. Jest to grupa osób, którą cechuje brak doświadczenia i umiejętności w kierowaniu pojazdami i jednocześnie duża skłonność do brawury i ryzyka.

Wnioski? Z punktu widzenia ubezpieczyciela ryzyko zawarcia umowy z młodym niedoświadczonym kierowcą jest bardzo wysokie. Wraz za nim podążają więc równie wysokie ceny polis.

Ubezpieczenie dla młodego kierowcy - identyczny zakres, różne ceny

Mimo identycznego zakresu ochrony różnice w cenach OC w zależności od towarzystwa mogą się różnić o kilkadziesiąt, a nawet o kilkaset procent! Wybór przypadkowej polisy może więc skutkować dodatkowymi, zupełnie niepotrzebnymi kosztami. Jak wynika z danych porównywarki ubezpieczeń Voleto.pl średnie ceny ubezpieczenia OC dla kierowcy w wieku od 18 do 24 lat wynoszą 1620 zł. Choć część firm ubezpieczeniowych zaoferuje młodym kierowcom lepsze warunki finansowe, istnieją także takie, które za roczną ochronę „skasują” młodzika nawet dwa razy więcej.

Wyliczając cenę OC, ubezpieczyciele biorą pod uwagę te same parametry. Stosują jednak odmienne sposoby kalkulacji i w inny sposób premiują poszczególne elementy.

Efektem takiej polityki są ogromne różnice w cenach, wynoszące kilkadziesiąt, a w ekstremalnych przypadkach nawet kilkaset procent!

Oto przykładowa kalkulacja wykonana przy pomocy darmowej porównywarki ubezpieczeń Voleto.pl

Wiek kierowcy: 25 lat

Długość posiadania prawa jazdy: 8 miesięcy

Model auta: Opel Corsa,

Pojemność silnika: 1229 cm3

Rodzaj paliwa: benzyna

Rok produkcji auta: 2010

  • Najtańsze OC  (1190 zł) zaproponowało kierowcy TU Benefia. Co ważne, taka cena obowiązuje wyłącznie w przypadku jednorazowej płatności. Przy rozłożeniu składki na dwie raty, cena wyniesie 1306 zł, a przy czterech ratach – 1422 zł. W ramach OC Benefia oferuje także Zieloną Kartę zapewniającą ochronę na terenie krajów objętych Systemem Zielonej Karty, w których nie wystarcza OC oraz NNW kierowcy i pasażerów z sumą ubezpieczenia 30 000 zł.
  • Kolejne miejsce zajęło TU Wiener (Vienna Insurance Group) ze stawką 1364 zł (przy jednorazowej płatności). Choć Wiener nie oferuje kierowcy darmowej Zielonej Karty, do OC „dorzuca” pakiet assistance zapewniający pomoc ubezpieczyciela w nieprzewidzianych sytuacjach na drodze. Jego zakres obejmuje pomoc po wypadku — holowanie, samochód zastępczy oraz naprawę pojazdu na miejscu zdarzenia. Co ważne, assistance od Wiener obowiązuje nie tylko w Polsce, ale w całej Europie.
  • Ostatnia pozycja na podium należy do You Can Drive (Ergo Hestia). Za OC w You Can Drive młody kierowca będzie musiał zapłacić 1531 (przy jednorazowej płatności), 1647 zł (przy dwóch ratach) i 1983 (przy czterech ratach). Niestety, cena uwzględnia jedynie „gołe” ubezpieczenie OC, bez Zielonej Karty, NNW i assistance.

Za najdroższe OC 25-letni kierowca jeżdżący 10-letnim Oplem Corsą musiałby zapłacić niemal 5000 złotych. Wybierając przypadkowe OC, możesz więc zupełnie niepotrzebne przepłacić oraz pozbawić się dodatkowych świadczeń. Aby uniknąć takiego scenariusza, zastosuj nasze wskazówki, które znajdziesz w kolejnym akapicie.

Najtańsze OC dla młodego kierowcy - 5 sposobów, jak to zrobić?

OC dla niedoświadczonego, młodego kierowcy wcale nie musi być drogie. Oto skuteczne sposoby, jak ubezpieczyć samochód i… nie zbankrutować.

Porównuj, porównuj, porównuj

Kluczem do znalezienia najtańszego OC dla młodego kierowcy jest porównanie dostępnych na rynku ofert. Najlepszym sposobem na realizację tego celu jest skorzystanie z internetowej porównywarki ubezpieczeń Voleto.pl.  To łatwe w obsłudze i darmowe narzędzie w ciągu zaledwie kilku minut przeanalizuje dla Ciebie rynek ubezpieczeń, wskazując najkorzystniejsze cenowo propozycje. Korzystając z porównywarki, oszczędzisz więc nie tylko pieniądze, ale także czas i… nerwy.

Rozważ współwłasność

Skutecznym sposobem na obniżenie ceny ubezpieczenie OC dla młodego kierowcy nawet o kilkadziesiąt procent jest współwłasność. Jak to działa? Z powodu podwyższonego ryzyka zawarcia umowy z młodym kierowcą wielu ubezpieczycieli nalicza „żółtodziobom” zwyżki za brak doświadczenia. W takich okolicznościach cena OC staje się wyższa od standardowej stawki. Jeśli uczynisz współwłaścicielem auta doświadczonego kierowcę z wysokimi zniżkami za bezszkodową jazdę, kalkulując stawkę OC, ubezpieczyciel uwzględni świetną historię jazdy. Wysokie zniżki zredukują zwyżki, a cena stanie się przyjemnie niższa. Pamiętaj jednak, że jeśli któryś ze współwłaścicieli spowoduje szkodę, zniżki stracą obaj. Takie rozwiązanie jest więc dość ryzykowne. Zwłaszcza dla doświadczonego kierowcy.

Zarejestruj na siebie… jednoślad

Jeśli dopiero rozważasz zakup pierwszego auta… zarejestruj na swoje dane jednoślad, np. niedrogi motorower. Jako pojazd mechaniczny podlega on obowiązkowemu ubezpieczeniu OC. Działając w ten sposób, będziesz budował pozytywną historię ubezpieczenia, nawet jeśli nie masz jeszcze własnego auta. Za każdy rok bezszkodowej jazdy skuterem, ubezpieczycieli naliczy zniżki. Kiedy wreszcie kupisz wymarzone cztery kółka, będziesz w jego oczach nie tylko młodym, ale także całkiem doświadczonym już kierowcą. A to przełoży się na niższą cenę OC.

Mądrze wybierz auto

Na cenę ubezpieczenie OC dla młodych kierowców wpływają nie tylko cechy kierowcy (wiek, doświadczenie i historia szkodowości), ale także parametry auta. Jeśli zechcesz kupić auto z dużym silnikiem/sportowe auto/stare auto, przygotuj się na to, że cena ubezpieczenia poszybuje w górę. Jak pokazują statystyki ubezpieczycieli, takie modele zwiększają ryzyko szkody (np. poprzez wyzwolenie większej skłonności do brawurowej jazdy).

Zapłać jednorazowo

Wielu ubezpieczycieli premiuje jednorazową płatność za OC rabatem w wysokości kilku, a nawet kilkunastu procent.

Jesteś młodym kierowcą, planujesz zakup pierwszego auta? Nie przepłacaj! Już dziś wejdź na Voleto.pl i znajdź najtańsze ubezpieczenie, które zapewni optymalną ochronę i nie obciąży Twojego portfela.

Autor wpisu: Piotr Kaczmarzyński

Jestem absolwentem Politechniki Łódzkiej. Z ubezpieczeniami związany jestem od 1998 roku. Współpracowałem i współpracuje z pośrednikami ubezpieczeniowymi. Cenię sobie to, że jestem niezależny, bo nie byłem i nie jestem związany z żadnym ubezpieczycielem. Zawsze doradzałem i nadal doradzam w sposób maksymalnie obiektywny. Wychodzę z prostego założenia, że zadowolony klient to pewne źródło poleceń. Jak do tej pory świetnie się to sprawdza.

Staram się być na bieżąco z tym co się dzieje na rynku ubezpieczeń zarówno w sferze polis jak i odszkodowań.

Mam nadzieję, że moje sugestie i podpowiedzi spowodują, że będziesz kolejnym zadowolonym klientem.

Wiedza o ubezpieczeniach

Promo baner

Kup ubezpieczenie Assistance najlepsze dla Twojego samochodu

Wybierając Voleto zyskujesz najatrakcyjniejsze propozycje ubezpieczeń na rynku.

Oblicz najniższą składkę

VOLETO używa plików cookie, aby ulepszać serwis. Dowiedz się więcej