Strona główna Oblicz składkę Wiedza Pomoc

Wypełniłeś już kiedyś formularz?

Wróć do wybranej konfiguracji za pomocą kodu porównania.

Wpisz kod porównania

Wystarczy, że raz wypełnisz dane w naszych formularzach. Po wygenerowaniu propozycji ubezpieczycieli masz możliwość powrotu do nich - za pomocą kodu porównania.

06 lipca 2021

Szkoda całkowita AC

Szkoda całkowita zdejmuje z ramion ubezpieczyciela konieczność naprawy uszkodzonego na skutek kolizji auta. Dla ubezpieczającego często bywa jednak nieprzyjemną niespodzianką. Czym jest w praktyce szkoda całkowita z AC? Kiedy do niej dochodzi i jakie konsekwencje za sobą niesie? Podpowiadamy.

Autocasco (AC) to dobrowolne ubezpieczenie komunikacyjne, które ochroni Twój portfel przed finansowymi konsekwencjami zdarzeń drogowych — kradzieży, zniszczenia czy uszkodzenia. Nawet jeśli to Ty spowodujesz szkodę. W praktyce oznacza to, że jeśli będziesz sprawcą kolizji, w której ucierpi Twoje auto, ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie, które pozwoli na naprawę uszkodzeń bez konieczności sięgania do własnej kieszeni. Może zdarzyć się jednak, że uszkodzenia pojazdu będą tak duże, że ubezpieczeniowy rzeczoznawca stwierdzi szkodę całkowitą. Czym jest szkoda całkowita i co oznacza dla kierowcy?

Czym jest szkoda całkowita z AC?

Do szkody całkowitej AC dochodzi w sytuacji, jeśli koszt naprawy pojazdu przekracza około 70% (w zależności od konkretnego towarzystwa ubezpieczeniowego może to być 60 lub 80%) jego wartości.

Przykład.

Katarzyna jeździ 9-letnim Nissanem Juke. Jego wartość wynosi obecnie około 25 tys. zł. Jeśli w wyniku kolizji auto zostało by poważnie uszkodzone, a jego naprawa wyniosłaby nawet 18 tys. zł, ubezpieczyciel miałby pełne prawo, aby orzec szkodę całkowitą. W takich okolicznościach, z jego punktu widzenia, naprawa auta byłaby nieopłacalna. Choć tak wysoka kwota naprawy może okazać się wręcz nieprawdopodobna, to tylko pozory. Kalkulując koszty, ubezpieczyciele biorą pod uwagę ceny oryginalnych części oraz koszt robocizny obowiązujące w ASO. Wyliczane w ten sposób, często bywają ogromnym, bardzo nieprzyjemnym zaskoczeniem dla właścicieli aut. Zwłaszcza starszych modeli o niewielkiej wartości rynkowej.

Ważne: Sytuacja poszkodowanego jest diametralnie różna w zależności od tego czy ubiegamy się o odszkodowanie z polisy Ac czy OC. W przypadku szkody z AC ubezpieczyciel może stwierdzić szkodę całkowitą, jeśli koszt ewentualnej naprawy wynosi od 60 do 80% wartości auta i nie mamy żadnej możliwości zmiany decyzji ubezpieczyciela. Tak wynika z Ogólnych Warunków Ubezpieczenia W przypadku szkody całkowitej z OC sytuacja ma się zupełnie inaczej. Ubezpieczyciel spróbuje  zasugerować nam, że samochód nie nadaje się do naprawy, ponieważ koszt przekracza 70% wartości pojazdu. W tym przypadku jednak prawo daje nam możliwość pokrycia kosztów naprawy pojazdu do 100% wartości pojazdu.

Jak więc widać w zależności od rodzaju szkody nasza sytuacja przed ubezpieczycielem jest diametralnie różna.

Orzeczenie szkody całkowitej — co dalej?

Jeśli ubezpieczyciel orzekł szkodę całkowitą, nie naprawi co prawda Twojego samochodu, ale wypłaci odszkodowanie oraz… zwróci Ci wrak auta.

Na jaką kwotę odszkodowania możesz liczyć?

Podstawą kalkulacji kwoty odszkodowania jest wartość sprawnego pojazdu przypadająca na dzień szkody (A) i wartość wraku samochodu przypadająca na dzień szkody (B). Kwota odszkodowania (C) stanowi różnicę między obiema wartościami.

 

A (wartość sprawnego pojazdu przypadająca na dzień szkody) – B (wartość wraku samochodu przypadająca na dzień szkody) = C (kwota odszkodowania).

Co zrobić z wrakiem po szkodzie całkowitej?

Wrak po szkodzie całkowitej jest Twoją własnością. Tylko od Ciebie zależy więc, co z nim zrobisz. Kierowcy sprzedają z reguły wraki w całości lub na części lub oddają do kasacji. Jeśli nie chcesz samodzielnie zajmować się sprzedażą wraka, poproś o wsparcie ubezpieczyciela. Zgodnie z wytycznymi KNF, mają oni obowiązek udzielenia pomocy kierowcom, np. podając dane podmiotu, który skupuje wraki.

Kiedy szkoda całkowita jest krzywdząca dla kierowcy...

Czasem zdarza się, że kierowcy nie zgadzają się z orzeczeniem ubezpieczyciela, twierdząc, że decyzja o uznaniu szkody całkowitej jest bezzasadna i krzywdząca. W takich okolicznościach nic nie stoi na przeszkodzie, abyś dochodził swoich praw i złożył odwołanie. Taką możliwość gwarantują Ci zapisy Kodeksu Cywilnego. Na złożenie odwołania będziesz miał aż 3 lata.

 

Ważne: jeśli zamierzasz napisać odwołanie, koniecznie poproś ubezpieczyciela o udostępnienie dokumentacji oraz kalkulacji kosztów naprawy i kosztów wraku.

Szkoda całkowita AC — odwołanie

Jak złożyć odwołanie od szkody całkowitej? Pismo odwoławcze od decyzji ubezpieczyciela możesz napisać samodzielnie. Pamiętaj, aby zawrzeć w nim swoje dane osobowe, dane pojazdu oraz powołać się na konkretny numer decyzji o uznaniu szkody całkowitej. Tak naprawdę jedyna drogą, aby ubezpieczyciel zmienił swoją decyzję jest udowodnienie, że Twój pojazd w dniu szkody był wart więcej, niż wartość podana w przedstawionej kalkulacji. Jeśli chcesz zwiększyć swoje szanse na sukces, zgromadź jak najwięcej konkretnych, rzeczowych dowodów, przemawiających na Twoją korzyść. Bez nich ubezpieczyciel z pewnością nie uzna Twoich racji.

 

Ważne: pamiętaj, że ubezpieczyciel ma obowiązek udzielenia odpowiedzi na piśmie. Z pewnością nie pozostawi więc Twojego pisma bez odzewu.

 

Choć nie sposób zapobiec wszystkim wypadkom, kolizjom i stłuczkom, świadomość własnych praw będzie z pewnością nieocenionym wsparciem. Mam nadzieję, że dzięki powyższym wskazówkom w przypadku wydania krzywdzącej decyzji w sprawie szkody całkowitej, nie pozostaniesz bierny.

Autor wpisu: Piotr Kaczmarzyński

Jestem absolwentem Politechniki Łódzkiej. Z ubezpieczeniami związany jestem od 1998 roku. Współpracowałem i współpracuje z pośrednikami ubezpieczeniowymi. Cenię sobie to, że jestem niezależny, bo nie byłem i nie jestem związany z żadnym ubezpieczycielem. Zawsze doradzałem i nadal doradzam w sposób maksymalnie obiektywny. Wychodzę z prostego założenia, że zadowolony klient to pewne źródło poleceń. Jak do tej pory świetnie się to sprawdza.

Staram się być na bieżąco z tym co się dzieje na rynku ubezpieczeń zarówno w sferze polis jak i odszkodowań.

Mam nadzieję, że moje sugestie i podpowiedzi spowodują, że będziesz kolejnym zadowolonym klientem.

Wiedza o ubezpieczeniach

Promo baner

Kup ubezpieczenie Assistance najlepsze dla Twojego samochodu

Wybierając Voleto zyskujesz najatrakcyjniejsze propozycje ubezpieczeń na rynku.

Oblicz najniższą składkę

VOLETO używa plików cookie, aby ulepszać serwis. Dowiedz się więcej